La historia
Nicolás publicó su PlayStation 4 en Facebook Marketplace.
A las pocas horas, recibió un mensaje de una usuaria llamada Nahiara:
“Hola, buen día. La play es para mi hermano, el cual está interesado, pero tiene su plata por transferencia. ¿Te sirve?”
Y al rato, otra cuenta con un relato demasiado parecido:
“Mi hermano tiene el valor que pedís por transferencia bancaria, ¿te sirve?”
Demasiada casualidad… ¿no?
Parece que hay más hermanos generosos en el Marketplace que en Los Campanelli.
A simple vista suena inocente. Pero detrás de esa frase se esconde una de las modalidades de estafa digital más comunes en compraventas entre particulares: la transferencia desde una cuenta de un tercero.
Cómo funciona la maniobra
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El comprador fantasma. Una persona dice que compra “para un hermano, novio o amigo” y que el pago saldrá desde otra cuenta.
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El pago sospechoso. Esa “otra cuenta” puede estar:
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Hackeada o robada.
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A nombre de una persona estafada (que envía dinero creyendo otra historia).
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Usada para triangular fondos de origen ilícito.
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El engaño final. Envían un comprobante de transferencia falso y presionan para entregar el producto antes de que el dinero realmente se acredite.
Cuando el titular verdadero del dinero detecta el fraude y hace la denuncia, el banco puede revertir la operación o congelar la cuenta del vendedor inocente.
Qué dice la ley
📜 Código Civil y Comercial (art. 971 y ss.): el contrato de compraventa se perfecciona cuando ambas partes acuerdan el precio y la cosa, pero el pago debe provenir del comprador o de alguien expresamente autorizado.
Si el dinero viene de un tercero sin vínculo legal, puede considerarse pago indebido, sujeto a restitución.
⚖️ Ley 25.246 (prevención del lavado de activos): las transferencias sospechosas o injustificadas entre particulares pueden ser reportadas por los bancos a la UIF.
Si el dinero proviene de una cuenta vinculada a fraude, la cuenta receptora también puede quedar bajo análisis.
💻 Estafa (art. 172 del Código Penal): quien mediante engaño induce a otro a entregar un bien, configurando un perjuicio económico, puede recibir penas de prisión de 1 a 6 años.
Qué hacer para protegerte
🧩 1. Solo aceptar transferencias desde la cuenta del comprador real.
Si te dicen “te transfiere mi hermano”, “mi jefe”, “mi empresa”, no lo aceptes.
💬 2. Esperar a ver el dinero acreditado en tu cuenta antes de entregar el producto. No alcanza con un comprobante.
📱 3. Usar plataformas con mediación, como Mercado Pago, que libera el dinero recién cuando el comprador confirma la recepción.
🪪 4. Verificar nombre, alias y banco antes de dar tus datos. Si el nombre no coincide con quien compra, es motivo para frenar la operación.
🚫 5. No entregar productos a mensajeros o “hermanos” sin que el pago esté confirmado.
📷 6. Guardar capturas y chats. En caso de estafa, sirven como prueba ante Defensa del Consumidor o la Fiscalía especializada en ciberdelitos.
Cómo efectuar una buena compra o venta
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Reunirse en lugares públicos o bancos.
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Confirmar identidad con DNI o perfil real (cuentas nuevas, sin historial = alerta).
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Evitar “transferencias urgentes” o pagos desde cuentas empresariales desconocidas.
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Preferir siempre plataformas con reputación y cobertura de comprador/vendedor.
En resumen
Si el dinero no sale del comprador real, no hay trato seguro.
El comprobante no vale más que un papel si el dinero no figura en tu cuenta.
Y ante la duda, la respuesta correcta siempre es:
“Gracias, pero solo acepto transferencia a nombre del comprador o efectivo al momento de entrega.”