La importancia de la planificación patrimonial: evitando costos innecesarios

Por Martin Litwak *

“No culpes a la noche, no culpes a la playa, no culpes a la lluvia, será que no planificaste…”

Comparto parte de un posteo que hizo ayer un asesor financiero independiente argentino en Twitter.

Hoy se cumple UN AÑO del inicio del proceso para descongelar la cuenta de una familia (matrimonio con dos hijos). Esta familia es cliente de FDI y falleció uno de ellos.

La cuenta es del tipo JTWRS (Joint Tenants With Right of Survivorship), abierta en un discount- broker de los EE.UU.

Cuando presentamos el certificado de defunción, la cuenta debería haberse descongelado en un plazo máximo de 10 días hábiles (lo usual). Es importante aclarar que la cuenta tenía activos alcanzados por el Impuesto a la Herencia en EE.UU., por la suma de sólo u$s32.553, muy por debajo del mínimo no imponible de u$s60.000 por cotitular.

Por más que sea lo más cómodo, o lo más sencillo, no hay que culpar a los bancos ni a las leyes por nuestra falta de planificación patrimonial.

El problema descripto se resuelve muy fácilmente abriendo la cuenta a nombre de una sociedad (u otra estructura) offshore, lo cual por otro lado brinda otras ventajas desde el punto de vista de la privacidad de la información y la protección de activos frente a ataques de terceros (responsabilidad civil, divorcios, etc.).

Si además de hacerlo quieren cambiar de banco, tema vuestro, no me meto.

Coincido 100% con Mariano, el autor de la publicación original, en que esta situación es cada vez más habitual, en que las demoras son cada vez más largas, lo cual obviamente genera incertidumbre y costos (honorarios profesionales, costo de oportunidad del dinero, etc.), y en que lo barato puede terminar saliendo carísimo.

La planificación patrimonial tiene sin dudas sus costos, pero no hay nada más caro que no planificar.

*Abogado. Sus redes.