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La ISO 9362 y el código swift. La ISO 3166 y el código IBAN

Transferencias bancarias internacionales explicadas en forma simple. Por supuesto, el banco puede pedir requisitos como origen lícito de los fondos, normas de compliance (cumplimiento de la ley) y demás. Consultar la normativa local para mayores detalles

Un código Swift es un estándar bancario internacional para enviar mensajes sobre transacciones financieras. Se utiliza para transferir dinero entre bancos e instituciones, pero también es el identificador único de un determinado banco o institución financiera.

El sistema de transferencias bancarias ISO 9362 es la forma oficial de mover dinero entre bancos. Está muy regulado, y cada banco tiene su propio código que utiliza para las transferencias. Los seis primeros dígitos de una transferencia bancaria se llaman código Swift o BIC (Bank Identifier Code). El código Swift permite identificar la entidad financiera a la que se enviará y recibirá el dinero.

El código Swift tiene 8 u 11 caracteres y comienza con un código de dos letras que indica a qué país pertenece el banco, y luego sigue «BIC» o «IBAN».

Código BIC o SWIFT

Uno de los códigos más utilizados en el mundo financiero es el código BIC, definido por la norma ISO 9362, Mensajes de telecomunicaciones bancarias – Código de identificación comercial (BIC).

Originalmente conocido como el «código de identificación bancaria», su nombre se cambió a «comercial» para cubrir las instituciones financieras o relacionadas cuando se revisó el estándar en 2009.

ISO designó a la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) como la autoridad de registro BIC, por lo tanto, los nombres de códigos BIC y SWIFT a menudo se usan indistintamente, informan en la página web oficial.

Cuál es el código swift según la iso ISO 9362

Las dos primeras letras indican si se trata de un IBAN (número internacional de cuenta bancaria) o de un BIC (código de identificación bancaria).

Los seis números siguientes representan un código asignado por SWIFT a cada uno de sus miembros, mientras que los últimos cuatro dígitos están formados en realidad por números y letras aleatorios diseñados para hacer imposible que alguien adivine su número de cuenta sin tener acceso a sus registros en la propia sucursal bancaria.

Los primeros cuatro caracteres del código SWIFT ISO 9362 identifican el banco. Los siguientes dos caracteres, el país (usando el código ISO 3166-1 alpha-2) . Los siguientes dos caracteres, la localidad. Los últimos tres caracteres (opcionales) identifican la oficina; se puede utilizar ‘XXX’ para referirse a la principal.

Cómo obtener el código swift

El código SWIFT es un código de 8 u 11 caracteres que identifica de forma exclusiva a un banco o institución financiera. Se utiliza para las transferencias de dinero, las compras y ventas de valores y el envío de mensajes entre bancos. Cuando una persona quiere enviar dinero a través de SWIFT, tendrá que dar su número de cuenta bancaria junto con su código swift en el extremo receptor.

Se utiliza para las transferencias internacionales de fondos y consta de 8 u 11 caracteres. Cuando se da un código de 8 dígitos, se refiere a la oficina principal. El código tiene el siguiente formato:

Los primeros 4 caracteres representan el código de la institución financiera (FI) de su banco, seguidos de 3 dígitos para los códigos de los países y los últimos 2 dígitos que se refieren a su sucursal dentro de ese país (opcional).

Para conocer su código Swift vaya a la página web de su banco o consulte a su oficial de cuentas.

Código IBAN

Las transferencias bancarias internacionales funcionan rápida y fácilmente gracias a la forma universalmente acordada de definir y codificar números de cuentas bancarias internacionales.

Esto se debe a la norma ISO 13616, Servicios financieros: número de cuenta bancaria internacional (IBAN), el estándar ISO que especifica todo lo necesario para facilitar el procesamiento de datos a nivel internacional en el intercambio de datos, tanto en entornos financieros como entre otras industrias.

El estándar viene en dos partes que cubren las especificaciones del número en sí, así como el papel, las responsabilidades y los requisitos de la Agencia de Registro responsable del registro de los formatos IBAN.

El Código Internacional de Cuenta Bancaria (International Bank Account Number o IBAN) es un código alfanumérico que identifica una cuenta bancaria determinada en una entidad financiera en cualquier lugar del mundo).

A cada cuenta le corresponde un único IBAN mediante el cual se identifica el país, la entidad, la oficina y la cuenta. Fue adoptado originalmente por el Comité Europeo de Estándares Bancarios (ECBS) bajo un estándar ​ y más tarde como un estándar internacional bajo la norma ISO 13616:1997.

La norma actual es la ISO 13616:2007,5​ que indica que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication es el registrador oficial.

El código de país ISO 3166-1 alpha-2 es un código de dos letras que se utiliza para identificar el país desde el que se realiza una transferencia. El primer carácter representa una región, y el segundo, una subregión.

La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de códigos ISO 3166-1:

El segundo carácter del código BIC es un código de localización. El código de ubicación está compuesto por dos letras y/o dígitos de acuerdo con los códigos de país ISO 3166-1 alpha-2.

El código de país se refiere al código de país ISO 3166-1 alpha-2 correspondiente al lugar donde se encuentra el banco. Por ejemplo, si se encuentra en Canadá, su banco tendrá un BIC que termine en «CA» porque el código de país ISO 3166-1 alpha-2 de Canadá empieza por «CA».

La primera letra de este código representa la región en la que se encuentra la sede de su banco: A = Asia; E = Europa; G = Oriente Medio/África del Norte; I = África; L = América Latina (Caribe); M = Estados Unidos y Canadá; N = Oceanía (Australia); S = Islas del Pacífico Sur

Los tres últimos caracteres son opcionales y pueden utilizarse para un código de sucursal, que suele ser «XXX» para la oficina central. El código de la sucursal también puede ser «XXX» en los casos en los que no existe ninguna filial o cuando un banco quiere distinguirse de otras empresas que comparten su nombre.

Transferencia de dinero por banco

Cuando quiera transferir dinero de una cuenta bancaria a otra, el banco enviará su pago a través de la red SWIFT. El tiempo que tarda el sistema informático de un banco en procesar el pago depende de la distancia geográfica entre los dos bancos. Si transfiere dinero entre bancos que no tienen conexión física, por ejemplo en países o ciudades diferentes, su transacción puede tardar varios días.

Sin embargo, si transfiere dinero entre dos cuentas de la misma entidad financiera (por ejemplo, un ingreso en una cuenta bancaria de Internet), la transferencia puede realizarse muy rápidamente, ya que estas transacciones no necesitan pasar por ningún control de seguridad adicional antes de ser procesadas por Swift.

La mejor manera para los clientes que utilizan los servicios de banca por Internet suele ser a través de su propio portal en línea, donde pueden consultar fácilmente su saldo e iniciar pagos de forma rápida y segura en cualquier dispositivo y en cualquier momento.

 

 

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