BANCOS QUIEREN IMPEDIR QUE PUEDA GENERARSE RENDIMIENTOS CON EL DINERO, dice MercadoPago

En resumen, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha anunciado modificaciones en el sistema de pagos del país, que entrarán en vigor el 1 de diciembre. Estos cambios, según el BCRA, buscan prevenir casos de fraude y mejorar la experiencia de los usuarios. Las modificaciones principales incluyen la separación de los Débitos Inmediatos para pagos y las transferencias entre cuentas a través del sistema de Transferencias Inmediatas Pull.

Sin embargo, MercadoPago, una billetera digital popular en Argentina, ha expresado su desacuerdo con estas modificaciones. Afirman que el BCRA está eliminando el Débito Inmediato, una herramienta que utilizan 4 millones de personas para ingresar dinero en sus cuentas digitales. Argumentan que esta medida impuesta por los bancos tiene como objetivo obstaculizar a los argentinos para que no puedan enviar dinero a sus cuentas de MercadoPago. También señalan que la solución propuesta, “Transferencias Inmediatas Pull”, presenta dificultades y fricciones para los usuarios. Además, destacan que el Débito Inmediato es un método de transferencia seguro con un bajo índice de fraude y que las nuevas medidas pueden perjudicar la inclusión financiera y llevar al aumento del uso de efectivo en lugar de solucionar problemas de seguridad.

¿Qué son las transferencias pull?

Antes de empezar a hacer estas transferencias los usuarios tendrán que vincular las cuentas donde son titulares y dar su consentimiento para operar. Ese paso será por única vez y permitirá que, a pesar de estar en distintos bancos o billeteras virtuales, sus cuentas estén vinculadas y listas para enviar dinero, dicen desde El Cronista.

Según destaca el Banco Central, tras ese consentimiento, la acreditación de fondos es inmediata.  Pero primero hay que hacer un trámite para validar la cuenta. Mientras algunos bancos ya lo ofrecen, otros lo irán habilitando a sus clientes.

Las transferencias “pull”, que implican extraer fondos de manera inmediata, fueron establecidas por la Comunicación “A” 7514. Esta comunicación requería que las entidades financieras y los PSPCP las implementaran antes del 30 de septiembre de 2022.

La autorización para realizar estas solicitudes de fondos estaba destinada a ser utilizada en casos de cuentas de misma titularidad, lo que requería la “enrolación” de cuentas en billeteras digitales. Sin embargo, debido a varios problemas relacionados con el proceso de consentimiento para realizar el enrolamiento de cuentas, la implementación de esta funcionalidad se retrasó casi un año y finalmente se llevó a cabo en agosto de 2023 como una primera fase.

Postura del BCRA, mayor regulación y el fin de la transferencia inmediata

El BCRA dice que fueron “modificaciones consensuadas con todo el sistema en los instrumentos de pago para evitar fraudes”. El sistema comenzará a regir para todo el sistema (entidades financieras y billeteras virtuales) a partir del 1 de diciembre con el fin de prevenir casos de fraude que afectan a los usuarios, dijeron.

En el comunicado, dicen que el propósito de este cambio, consensuado con todos los actores con participación en el sistema de pagos del país, es optimizar las operaciones utilizando los instrumentos con el fin que fueron diseñados, mejorar la experiencia de las personas usuarias y dotar al sistema de mejores estándares de seguridad.

“Las medidas fueron acordadas y, a principio de año, publicadas en los Boletines CIMPRA, que constituyen los acuerdos logrados a partir del consenso en el ámbito de la Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina. Esta comisión es un foro en el que distintos actores de los sistemas de pago y liquidación de valores (BCRA, Asociaciones de Bancos, bancos, cámaras electrónicas de compensación, fintech, etc.) estudian, planifican y monitorean la evolución de los medios de pago. Los boletines CIMPRA actúan como fuerza persuasiva o recomendación.”

El principal cambio introducido es organizar el sistema entre pagos y transferencias para prevenir confusión entre las personas usuarias. De tal manera, los Débitos Inmediatos se acotan a las operaciones de pago mientras que las transferencias entre cuentas se realizarán a través del sistema de Transferencias Inmediatas Pull.

Estas modificaciones no alteran en ningún punto la capacidad de las personas usuarias de administrar sus fondos entre los distintos proveedores de productos financieros, alegan desde la entidad.

La visión de MercadoPago – traban las transferencias

Esto dice el comunicado de Mercado Pago: “Por una norma del BCRA que fue impulsada por los bancos, 4 millones de personas se verán
afectadas por el apagado del Débito Inmediato, la herramienta que usan todos los días
nuestros usuarios para ingresar su propio dinero en su cuenta digital. El Débito Inmediato es
un sistema que comenzó a utilizarse para el ingreso de dinero en Mercado Pago hace casi
tres años, convirtiéndose en el canal de fondeo más valorado por las personas, por su
simplicidad y seguridad.
En el marco de una inflación de 124% interanual, los bancos buscan impedir que millones de
argentinos puedan enviar dinero a su cuenta digital de Mercado Pago. Hoy, esta cuenta
rinde 94,6% anual (promedio de los últimos 7 días) y es una herramienta muy conveniente
para protegerse, al menos en parte, ante la pérdida del poder adquisitivo.
Los bancos han logrado que el BCRA reemplace esta herramienta por otra que tiene más
fricciones para el usuario. La solución que proponen, “Transferencias Inmediatas Pull”, todavía
tiene fallas y no sirve como reemplazo. En nuestras pruebas, 9 de cada 10 personas no logra
ingresar dinero a sus cuentas desde la billetera digital, generando inconvenientes en la
experiencia al obligar a los usuarios a atravesar múltiples pasos en sus home banking -e
incluso a acercarse a un cajero automático- para poder operar. Por eso, creemos que
discontinuar desde el 1 de diciembre una herramienta que funciona desde hace años y es
segura para millones de argentinos es negativo.
El Débito Inmediato es el medio de transferencia más seguro que existe. Tiene el índice de
fraude más bajo del que se tiene registro en el país (0,02% del total de transacciones) y,
además, cuando ocurre es cubierto por Mercado Pago. Pese a esto, y declarando como
objetivo el de “prevenir fraudes”, el jueves 14 el BCRA eliminó este medio de fondeo de
cuentas y lo reemplazó por las transferencias inmediatas “pull” generando dificultades donde
no las había.
La medida anunciada es un nuevo ataque directo a la inclusión financiera, que afectará de
forma negativa la experiencia de millones de usuarios e inducirá al uso del efectivo”, concluyen.

DEBIN EN NÚMEROS

4 millones de usuarios lo usan para ingresar dinero en cuentas digitales
0,02% de fraude, el más bajo de todos los medios de pago
8 ingresos de dinero al mes en promedio por usuario