Concurso preventivo de Wenance y chances de cobro
Cómo funciona el concurso preventivo, efectos legales sobre créditos, intereses y requisitos
Después de dejar de abonar intereses a los inversores a principios del mes pasado, la empresa fintech Wenance ha solicitado entrar en un concurso preventivo. ¿Cómo era la estructura y qué chances hay de cobro? Veamos los temas legales.
Cómo funcionaba Wenance
La entidad financiera Wenance comenzó a operar en el mercado hace alrededor de 10 años y tuvo un “auge” en 2016, cuando promocionaba a través de correos electrónicos y otros medios que tenía tres fuentes de financiamiento en fideicomisos, según los medios.
El riesgo no se limitaba solamente a los dólares; el negocio de préstamos personales con tasas elevadas enfrenta una considerable inseguridad en Argentina. Wenance aprovechaba el capital de los inversores a quienes les ofrecía rendimientos atractivos mediante paquetes de préstamos respaldados en fideicomisos. Un fideicomiso básicamente es un patrimonio, separado, administrado por una persona que se llama fiduciario. El fiduciario tendría el deber de cobrar esas deudas, y pagar los créditos a los inversores.
Aunque la empresa nunca proporcionó garantías para estos instrumentos, tenía un activo que sustentaba los pasivos que emitía: los créditos pendientes de pago, explicó el medio iPropup (fuente). En el mercado se sostiene que Wenance experimentó una especie de “efecto granizo” debido al incumplimiento en los préstamos personales a individuos con un historial crediticio débil. En un período en el que el país sufrió tormentas hace algunos años, las aseguradoras tuvieron dificultades para cumplir con sus compromisos, reporta iProup.
Ahora, “hay unos 50 inversionistas identificados que reclaman más de 250 millones de pesos. Los ahorristas no confían en las promesas de pago que se les están realizando a través de correos electrónicos.
Una de las damnificadas afirmó que “la firma ofrece un acuerdo para patear todo por un año pero con cero garantías de que dentro de un año cumplan con lo que no cumplieron en los últimos meses. Todos los días nos devanamos los sesos con mi marido para ver como seguimos”, reporta Página/12.
La versión de la empresa
Esto explica sobre la crisis el CEO de Wenance, entrevistado por el diario El Cronista: “Hay una gran razón que es la suba de la mora en los últimos meses. Somos una empresa de crédito digital. Nuestro negocio principal es asistir a personas que están fuera de la oferta bancaria de crédito. Financiamos durante los últimos tres años créditos al consumo, entre ellos motos y electrodomésticos. Y ese es un sector en el que en los últimos años, producto de la inflación, se deterioró el nivel de pago. Sucedió en todo el sector, no solamente en Wenance.”
Agrega que tienen $ 35.000 millones de deuda pero que en los últimos cuatro años “Wenance pagó $ 225.000 millones a sus acreedores. Esto es para rebatir esos argumentos judiciales que se presentan en sede judicial que dicen que esto una estafa. Wenance asistió en este tiempo a más de 450 mil clientes. Fue pionera en crédito digital desde 2013. Con respecto a lo que me preguntás, tiene hoy 8.000 acreedores en el fideicomiso”, dijo a ese medio. Cabe aclarar que hayu una causa penal “en el que fueron citados por estafas múltiples y usura en el que las víctimas fueron mayoritariamente personas de bajos recursos que solicitaron préstamos a la empresa financiera.
Varios de los denunciantes iniciaron una causa penal en la que fueron imputados los directivos de Wenance. Se investiga supuesta estafa a los inversores que aportaron dinero a los fideicomisos, y a quienes dejaron de pagarles (fuente).
Ahora Wenance se presentó en concurso de acreedores. “Justamente, como somos garantes de este fideicomiso administrado por Promotora Fiduciaria, entendemos que esta es una solución legal dentro de lo que pueden hacer las empresas para seguir funcionando, y por sobre todas las cosas, para darle tranquilidad a los acreedores de que van a cobrar de manera igualitaria. En el concurso, todos los acreedores, sean grandes o chicos, tendrán la posibilidad de cobrar”, expresó el CEO al diario El Cronista.
Concurso de Wenance y despidos
Se ha publicado que la empresa inició un proceso privado de reestructuración de deuda. Esto incluía solicitar extensiones de plazo y convertir parte de las deudas denominadas en moneda extranjera a dólar MEP, entre otras medidas.
Wenance admite que se encuentra en una situación en la que necesita reorganizar sus pasivos, como muchas otras empresas en Argentina, debido a su incapacidad para cumplir con sus acreedores. Además, declara haber presentado o estar por presentar un concurso preventivo de acreedores.
“La alternativa a este proceso es la quiebra de la empresa y como está demostrado en décadas de antecedentes judiciales, las quiebras solo generan enormes costos legales, dispendios jurisdiccionales, tiempos del tribunal y recuperos casi inexistentes para los acreedores. Entendemos y creemos que esta es la herramienta adecuada para el mayor beneficio y justicia de los acreedores, la continuidad de la empresa y el mantenimiento de las fuentes de trabajo“, sostuvo Wenance en el comunicado publicado por Ámbito Financiero. (fuente)
Por otro lado, se reportaron despidos, pero ahora se declaró un procedimiento de crisis y congelaron los despidos. Ante un concurso, los trabajadores tienen privilegios para cobrar.
Testimonios daban cuenta de la llegada de telegramas de despidos a los domicilios de los trabajadores. “El 1° de agosto comenzaron a mandar telegramas desde Wenance y desde las comercializadoras de la fintech como Big Capital. En las cartas se leían frases insólitas como, ‘las liquidaciones se van a pagar cuando la empresa tenga fondos'”, y culpaban por “…la situación de la empresa a la grave crisis económica que atraviesa el país porque generó que sea imposible el recupero del dinero prestado” (fuente).
Qué implica un concurso preventivo
El principal efecto del concurso es que si se acepta congela intereses, y en un contexto de alta inflación esto tiene mucho impacto. Ante una crisis financiera y dificultad para repagar deudas, una herramienta legal es el concurso preventivo. La intención es la paridad de acreedores. La empresa sigue operando, con las limitaciones impuestas por la ley y el juez. A la fecha no se observa presentación, pero puede estar en proceso. Si se ven los créditos que Wenance pide recuperar (foto de abajo)
¿Qué es el Concurso Preventivo?
El Concurso Preventivo es un procedimiento legal contemplado en la Ley de Concursos y Quiebras (Ley 24.522) de Argentina, que tiene como objetivo brindar a las empresas en crisis una herramienta para renegociar sus deudas con sus acreedores y evitar la quiebra. La finalidad principal es lograr la continuidad de la empresa y la preservación de empleos.
Requisitos del concurso preventivo
La petición deberá estar fundada en una situación de cesación de pagos actual o inminente, debiendo el deudor acreditar: a) Haber obtenido por lo menos el cincuenta por ciento (50%) de los votos de los acreedores cuyos créditos no estén subordinados, conforme lo establece el artículo 45. b) Haber requerido el auxilio del Tribunal, con fecha cierta y cierta anterioridad al pedido de concurso preventivo, a los efectos de que se designe un veedor, síndico, interventor o árbitro que fiscalice o intervenga en la actividad del deudor, según el caso. c) Haber mantenido y cumplido regularmente, a partir de la fecha de petición del auxilio, la intervención del veedor, síndico, interventor o árbitro referido en el inciso b), que tendrá a su cargo fiscalizar la administración y operación económica del deudor. Si el auxilio pedido no fue acordado, el deudor deberá justificar los motivos.
En resumen, los requisitos para la presentación del concurso preventivo incluyen la acreditación de una situación de cesación de pagos actual o inminente, haber obtenido al menos el 50% de los votos de los acreedores cuyos créditos no están subordinados, haber solicitado el auxilio del Tribunal con antelación y mantener la intervención de un veedor, síndico, interventor o árbitro designado por el Tribunal en caso de que el auxilio solicitado no haya sido otorgado.
Estos requisitos están diseñados para asegurar que la solicitud de concurso preventivo se base en fundamentos sólidos y que se tomen medidas apropiadas para reorganizar la situación financiera del deudor en crisis.
Pasos en el Proceso de Concurso Preventivo
1. Presentación de la Solicitud: La empresa en dificultades debe presentar una solicitud ante un juez competente, explicando su situación financiera y su intención de reorganizar su deuda. Esta solicitud debe estar respaldada por documentación financiera y contable.
2. Designación del Síndico: Una vez aceptada la solicitud, se designa a un síndico, quien será el encargado de supervisar el proceso y analizar la situación económica de la empresa.
3. Negociación con Acreedores: La empresa tiene un plazo de 90 días para negociar con sus acreedores y presentar un plan de pago que permita la reestructuración de sus deudas.
4. Aprobación del Plan: El plan de reestructuración debe ser aprobado por al menos el 50% de los acreedores en cantidad de deuda, representando al menos el 66% del pasivo total. Si se logra la aprobación, el juez homologa el plan y se convierte en obligatorio para todos los acreedores, incluso los disidentes.
5. Cumplimiento del Plan: La empresa debe cumplir con el plan de reestructuración aprobado y pagar las deudas reorganizadas de acuerdo con los plazos y condiciones establecidos.
6. Finalización del Concurso: Una vez que se haya cumplido exitosamente con el plan, se declara la finalización del concurso y la empresa puede continuar operando normalmente.
En general, el cobro en un concurso preventivo es bastante dificultoso, porque se pide a los acreedores que verifiquen sus créditos, por empezar. Segundo, se cortan intereses y también puede haber quitas de capital.
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