Qué hacer si la persona que nos choca en un incidente de tránsito no lo denuncia a su seguro

Cómo hacer un reclamo al seguro del conductor que nos chocó el auto

Por Rodrigo Puértolas *

Edición Sergio Mohadeb

El seguro es responsable de pagar las indemnizaciones por responsabilidad civil según los términos de la póliza. De forma obligatoria abarca a terceros, que incluye la víctima de un choque, incluyendo los arreglos del auto, gastos, chapa y pintura y demás.

Hoy en día, el seguro automotor es el que mas cantidad de operaciones, dinero y siniestros mueve en Argentina. Y cuando recibo una consulta jurídica relativa a seguros tiene que ver, en general, con reclamos derivados de accidentes de tránsito.

En ese contexto, lo que debiera suceder, es que chocado, luego de algunos dias, pueda ir a la aseguradora de quien lo chocó y reclamar formalmente un importe determinado por los daños.

Sin embargo, esta dinámica no siempre se desarrolla de manera tan sencilla porque a veces el asegurado no hace la denuncia. Entonces solo queda reclamarle a este y enviarle carta documento para acudir a la  mediación civil y allí citar en garantía a la aseguradora. Veamos, entonces, algunas cuestiones.

 

Acción directa contra el seguro no, citación en garantía sí

Establezcamos dos principios básicos. El primero, es que quien causa un daño debe repararlo integralmente (algo asó como el famoso rompe/pincha paga).

Esto, en los accidentes de tránsito, alcanza a quien maneja el rodado que causa el daño como al titular dominial (el dueño) del vehículo.

El segundo, es que nuestra Ley de Seguros no admite lo que se llama acción directa. Por ende, en realidad, nunca deberíamos ir al asegurador para hacer el reclamo sino que cualquier accion jurídica debe direccionarse hacia el dueño o conductor del vehículo que causa el daño.

Sin embargo, es uso y costumbre que las aseguradoras, a los fines de evitar el juicio, acepten reclamos extrajudiciales o en mediación sin que se ejerza ninguna acción contra sus asegurados, responsables del daño.

Es decir, la aseguradora recibe y negocia los reclamos de los terceros (así se les dice porque no son parte del contrato de seguros), procurando así evitar dolores de cabeza para sus clientes que fueron, en definitiva, los que provocaron el siniestro.

 

Cuando no se denuncia el siniestro vial

De acuerdo a la ley de seguros, el asegurado tiene 72 horas para denunciar el siniestro, desde que toma conocimiento de este.

En un choque donde participan dos autos, ambos participantes deberán denunciar el hecho a su aseguradora. Uno dira “me chocaron así tal día en tal lugar” y el otro debería decir “choque a tal persona en tal lugar”.

Si ambos relatos coinciden y la responsabilidad del hecho es clara, la aseguradora del vehículo responsable debería esforzarse para llegar a un acuerdo con el damnificado.

Pero puede pasar que este escenario ideal no se desarrolle. Y una de las cosas que habitualmente suceden, es que el conductor o asegurado del vehículo responsable no hace la denuncia en su seguro.

Y resulta lógico entonces que la aseguradora de esta persona no quiera efectuar ninguna transacción: “si mi cliente no hace la denuncia, no puedo efectuar ofrecimiento o atender su reclamo”. Mas allá de la bronca que genera la situación, esta respuesta luce muy entendible.

¿Pero por qué no efectuaria la denuncia el culpable? No resulta lógico que el responsable del hecho no denuncie.

El seguro lo beneficia, ya que evita que el damnificado le reclame a él los daños que le ocasionó. Sin embargo sucede, y pude relevar algunas razones:

a.- El cliente se olvida de hacerlo (sucede en pequeños siniestros)

b.- El que manejaba era un empleado y prefiere no ser sancionado por un choque.

c.- Algunos consideran que no son responsables de lo que pasó y que no vale la pena hacer la denuncia.

d.- Algunos asegurados que no tienen al día los pagos del seguro, deciden no hacer la denuncia.

 

¿Qué hago ante la no denuncia al seguro?

No queda mas remedio que iniciar algunas acciones legales contra el dueño o el conductor del vehículo que ocasiona el daño. Veamos algunas ideas que surgen frente a estas circunstancias.

a.- Comunicarse reiteradamente solicitando efectúe la denuncia en su seguro.

b.- Enviar CARTA DOCUMENTO al domicilio que figura en la licencia de conducir o el DNI de quien manejaba el auto (siempre sacar fotos del evento siniestral)

• ambos vehículos,
• cedula verde, licencia de conducir, dni del involucrado y otros datos

En esta carta documento se le puede intimar al conductor o dueño del vehículo asegurado para que realice la denuncia la denuncia del hecho.

Algunos aseguradores proactivos tratan de comunicarse con el asegurado para que efectúe la denuncia (o bien niegue el hecho).

c.- Si nada de esto funciona, no queda mas remedio que empezar el camino judicial contra el tercero que causó el daño (conductor o titular del vehículo), citando como tercero al asegurador de este.

Pero ya para esta gestión se requiere el asesoramiento letrado y los tiempos pueden extenderse.

 

Otros consejos para cobrar el seguro

Mas allá de la buena predisposición que puedan tener los involucrados del hecho, minutos despues del accidente, siempre es bueno:

a.- pedir documentos que acrediten la vigencia del seguro, la titularidad del vehículo y los datos de los involucrados.

b.- Obtener testigos presenciales del hecho.

c.- Quedar en contacto telefónico con los involucrados.

 

* El autor es abogado y se dedica el derecho del consumidor y de seguros.